2018年06月20日
17世紀(jì)時(shí)，人口密集的大城市里頻繁發(fā)生的火災(zāi)，是這個(gè)正在發(fā)展中的世界所面臨的一大問(wèn)題。生機(jī)勃勃的公司企業(yè)往往瞬間付之一炬。然后，一些企業(yè)主聯(lián)合起來(lái)，設(shè)計(jì)了一套保護(hù)自身的機(jī)制，確保他們能在遭逢火災(zāi)后可以好像什么都沒(méi)發(fā)生過(guò)一樣重新開(kāi)始。
這就是互助保險(xiǎn)概念的起源。參保人支付一筆確定的小額款項(xiàng)，以便在遭逢不測(cè)時(shí)可以獲得一定數(shù)額的保險(xiǎn)。時(shí)至今日，這種保險(xiǎn)公司依然在全球各地運(yùn)營(yíng)著。這一概念基本的前提是，在自我選擇的組織里投保，可以提高風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量。
雖然火災(zāi)依然是很多行業(yè)嚴(yán)防死守的重大風(fēng)險(xiǎn)，但網(wǎng)絡(luò)攻擊才是現(xiàn)代企業(yè)面臨的最大威脅。公司董事會(huì)和高層管理團(tuán)隊(duì)必須部署相應(yīng)策略來(lái)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)彈性并盡快從攻擊中恢復(fù)。
策略之一就是投保網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)較新的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，其保險(xiǎn)策略還未經(jīng)受過(guò)很多潛在災(zāi)難性事件的測(cè)試。
在網(wǎng)上交易越來(lái)越多的數(shù)字社會(huì)，互助概念再次受到人們的重視。正如幾百年前面對(duì)日益嚴(yán)重的火災(zāi)威脅的企業(yè)主一樣，志同道合的公司聯(lián)合起來(lái)共抗風(fēng)險(xiǎn)的想法很具吸引力。
互助保險(xiǎn)建立在大部分損失可以避免的概念上。在這方面，網(wǎng)絡(luò)攻擊和其他任何風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有什么不同。
舉個(gè)例子。英國(guó)最大保險(xiǎn)組織勞合社和劍橋大學(xué)的一份報(bào)告估測(cè)，如果黑客控制了從紐約市到華盛頓特區(qū)的電網(wǎng)，可以造成高達(dá)1萬(wàn)億美元的經(jīng)濟(jì)損失。
數(shù)萬(wàn)被保公司將會(huì)受到影響，15個(gè)州的9300萬(wàn)民眾將無(wú)電可用。該報(bào)告的結(jié)論是，這種情況下保險(xiǎn)公司難逃破產(chǎn)命運(yùn)，因?yàn)閼?yīng)付保額必將超出保險(xiǎn)公司的支付能力。
邁向未知
這些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)令保險(xiǎn)行業(yè)非常不安。尚未出現(xiàn)過(guò)重大索賠前例的事實(shí)，更是個(gè)難以解決的問(wèn)題。面對(duì)洪水、颶風(fēng)和其他自然災(zāi)害，我們可以用復(fù)雜的災(zāi)難建模來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?；馂?zāi)和其他常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的建模數(shù)據(jù)也非常豐富。但網(wǎng)絡(luò)世界卻尚未產(chǎn)生出這長(zhǎng)長(zhǎng)的索賠歷史。
像鴕鳥(niǎo)一樣一頭扎進(jìn)沙堆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)的做法顯然不可取。保險(xiǎn)行業(yè)有責(zé)任做出響應(yīng)，讓客戶安心。
影響網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)策略的因素很多。公司是否設(shè)置了事件響應(yīng)和數(shù)字取證職能來(lái)查找事件起因和源頭?法律費(fèi)用和危機(jī)公關(guān)呢?業(yè)務(wù)中斷或物理破壞在不在保險(xiǎn)策略覆蓋范圍內(nèi)?
大多數(shù)保險(xiǎn)策略不覆蓋恐怖主義相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全事件、人為失誤或詐騙。所有策略都要求投保公司遵循最低安全要求才會(huì)給與賠付。對(duì)很多決策者而言，這與冒險(xiǎn)拓荒無(wú)異，因而不愿采取行動(dòng)，寧愿干坐著只求厄運(yùn)不要讓自己遇到。業(yè)界應(yīng)讓公司企業(yè)決策層更容易理解風(fēng)險(xiǎn)并加以恰當(dāng)?shù)捻憫?yīng)。
網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速。保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種覆蓋和定價(jià)策略應(yīng)盡量敏捷，以便保險(xiǎn)策略能精準(zhǔn)契合客戶需求。
互助保險(xiǎn)概念基于志趣相投的一組公司能比單家公司更好地確保互惠互利這一理念上。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的逐漸加劇，讓這一概念再次回春，推動(dòng)了共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式確保成員受到保險(xiǎn)覆蓋。
注重風(fēng)險(xiǎn)的文化和足夠的業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃，最為適合網(wǎng)絡(luò)威脅新時(shí)代，而互助保險(xiǎn)恰是那只能夠助力風(fēng)險(xiǎn)文化和業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃的推手。
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